 《中国新闻周刊》从刘倩倩的多个资金方了解到，资金方借给刘倩倩的利息约为3分/月，10万元一天的利息约为100元。由于刘倩倩归还本金利息及时，很多资金方动辄数百万元、数千万元借给她，甚至不用写借条。刘倩倩的姐夫孙其刚向《中国新闻周刊》回忆，大部分资金方都从刘倩倩这里赚了很多钱。 2016年，刘倩倩注册成立临朐县永润非融资性担保有限公司（下称“永润公司”）。这时，她已逐渐拿下了整个临朐县的“过桥资金”与“高息揽储”市场，业务范围囊括临朐县大小银行。其中合作最多的是临朐农商行，其下属22家支行均与刘倩倩有密切合作，其中有9家支行行长、1家支行客户经理与永润公司签了《合作协议》，双方约定，永润公司给银行提供日均存款及月底冲量存款，银行为永润公司提供推荐过桥资金客户资源、信息及到期明细，永润公司根据银行提供的客户资源为其客户提供资金过桥服务；过桥资金兑换存款比例为1比3倍至1比5；（贴息）收取比例按照实际存款需求每万元3元/天。 永润公司员工何辉向《中国新闻周刊》介绍，这些《合作协议》都是刘倩倩、其合伙人李某与临朐农商行各支行行长或业务经理所签，他们还约定每月收取银行相应保证金，每1000万元“高息揽储”业务收取1万元保证金，这笔保证金都是各支行行长交给刘倩倩或永润公司员工。 何辉说，根据协议规定，每当有银行向刘倩倩提出给他们办理“高息揽储”业务，刘倩倩就会要求他们介绍需要还贷款的客户，让永润公司给这些贷款客户提供“过桥资金”，永润公司每向银行拉入3万元存款，银行就会给永润公司提供需要1万元“过桥”资金的客户资源，以便永润公司给对方提供“过桥”资金。支行行长或客户经理还会在银行系统中批量找出贷款到期的客户姓名、电话、贷款额度、贷款到期日等信息提供给永润公司，永润公司在联系客户后敲定利息放款还贷，在银行再次发放贷款后，永润公司再从贷款客户手中将钱要回，收取高额利息，这笔利息最终由支行行长、客户经理与永润公司瓜分。 据何辉介绍，以1万元“过桥资金”为例，永润公司一日能赚20~30元利息，其中5元会是支行行长或业务经理的提成。而银行为避免直接将“高息揽储”的“贴息”交给刘倩倩，也会将每万元3元/天的“贴息”算入“过桥资金”利息中，这20~30元的利息中还有2.3~2.8元是给银行“高息揽储”的“贴息”，剩余就是永润公司所得。 何辉曾经统计过，在临朐、昌乐、青州范围，和刘倩倩有业务往来的农商行支行行长达30多位。就是通过与各银行间的这种密切合作，在短短几年里，刘倩倩迅速积累了巨额财产。 失控 在招揽到张轩向临朐农商行进行巨额存款的2016年底，刘倩倩的生意已开始走下坡路。据永润公司员工何辉回忆，2016年是永润公司与当地农商行合作的顶点，其业务基本覆盖了临朐农商行，以及部分昌乐县、青州市农商行。 此时，临朐农商行突然改变了揽存考核办法，在考核临朐农商行各个支行的月底或季底揽存任务外，同时又追加了考核日均揽存任务，这导致“高息揽储”的钱每天都要在银行账上。各支行对“高息揽储”的需求量越来越大，存款时间越来越长；另一方面，“高息揽储”业务扩大，“过桥资金”的客户却没有增加。永润公司每月持续向“高息揽储”的客户“贴息”200万~500万元，永润公司有时还将资金方的钱用以支付“贴息”。 一个购置不良资产包事件加速了永润公司的“失控”。据何辉回忆，2017年3月，时任昌乐县农商行北岩支行行长的张某在与刘倩倩商谈“高息揽储”与“过桥资金”合作时，告诉刘倩倩北岩支行有一个6800万的不良资产包“很好”，大概能收回3000多万元，这让处于困境的刘倩倩看到了希望，在与时任昌乐农商行联社副行长冯某商谈后，她以1000万元的价格买下了这个不良资产包，但在后来仅收回500万元。 到2017年10月，永润公司基本亏空。何辉曾经算过，按照每万元3元/天的“高息揽储”利息，农商行下属各支行合计欠下永润公司1.5亿元贴息，永润公司始终没能讨回这笔钱。 |
