 对于能否分笔取现规避核查，上述工作人员回应 “不建议此类操作，网点有相关数据记录，核心是防范诈骗风险。”且强调 “5 万元以上取现必须带身份证，无银行卡无法办理”。 民生银行郑州某营业部工作人员表示，5万元以上取现需提前一天预约，5万元及以下无需预约；本人取款仅需携带银行卡，无需身份证，代办需提供双方证件。用途方面仅口头询问提示防骗，无需填写单据“不用填单子，正常资金用途说一声就行，主要是提示客户不要被骗。” 光大银行长沙某营业部，5万元以上取现需提前登记取款金额、身份证信息并预约；5万元以下无需预约，可直接到店办理。柜台取款时 “会核实用途，但无需填单或扫码报备”，工作人员解释，核实行为是常规防骗提示。 新规拟取消 个人取款超5万元说明来源或用途 据了解，今年8月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消了5万元以上现金存取需说明来源或用途的硬性要求。该新的征求意见稿，从今年8月4日开始向社会公开征求意见，意见征求截止时间为今年9月3日。
▲图据央视新闻 律师周筱赟对红星新闻表示，有银行将这一门槛擅自降低至1万元，以及有些银行取款2万元以上便需要说明用途，层层加码的行为，原因出在处罚机制不清晰。金融监管部门需要明确，银行在出现此类违规加码行为后，应当受到何种处罚。划定红线，这既是为了规范行业，给银行柜员减轻负担，也是保障广大储户的根本利益。 周筱赟表示，《中华人民共和国民法典》第1032条规定：隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。而银行的反诈措施，应当遵循合理、适度的原则。 “风险防控措施，势必会干预个人隐私，这就需要把握好一个平衡。”周筱赟认为，应当遵循合理、适度的原则。什么是适度的、合理的，需要金融监管机构出台细则。细则的基本原则，就是尽可能不去干扰普通老百姓的正常生活。现在普遍存在的一刀切的防控，显然是不合理、不适度的。反诈应当做到源头治理、精准防控。 也有业内专家表示，新规征求意见稿已体现 “风险为本” 的监管思路，要求金融机构区分高低风险场景实施差异化尽职调查，而非 “一刀切”。如何在防范电信诈骗与保障公民存取款自由、隐私安全之间找到平衡，避免政策执行 “层层加码”，成为当前金融监管与银行服务亟待解决的问题。 红星新闻首席记者 张炎良 |
